在簽和解書時，您了解您的權利與義務嗎？

當事人由申甲於96年2月3日向S保險公司投保S產物個人責任保險附加傷害保險，並於97年、98年持續依原保單內容辦理續保，保險期間至99年12月29日止。當事人於99年1 月15日騎乘機車行經宜蘭縣羅東鎮光武街、建成街口時，與訴外人蕭××騎乘機車發生車禍事故，致受有頭部外傷併腦內出血、多處顏面裂傷共13公分等傷害，現在仍遺存創傷性腦損傷併四肢肢體偏癱  ，中樞神經系統機能病變，日常生活無法自理，步態不穩，坐立仍需他人協助，無法執行一般性工作；符合保險契約的殘廢等級第2等級，應可領得殘廢保險金新臺幣（下同）300萬元之90％即270萬元。但是他在100年5月27日向S保險公司申請給付時，竟遭拒絕。

S保險公司於由申甲請領保險金時發現，保險契約上寫的被保險人是“由甲甲”，而不是由申甲，才知道保險契約不是由先生親自簽名、填寫。

更進一步調查發現，由申甲的右眼失明，但他在投保時，卻在要保書上關於失明的問題勾否。而右眼失明可能是導致這場車禍的原因之一。

於是S保險主張保險契約無效，並且於99年6 月14日依照保險法第64條規定以存證信函通知解除保險契約，並於翌日合法送達，已生解除之效力。

雙方後來在99年9月2日簽署賠款同意書  ，約定由S保險公司給付由申甲慰撫金13萬元後，由申甲或任何第三人均不得再向S保險公司為任何請求。

和解書內容為：「立同意書人暨被保險人由申甲（統一編號：Ｚ000000000），因99年2月23日之車禍事故向貴公司申請保險契約0000000之保險金，立同意書人了解貴公司對保險契約條款之解釋，並充分明白貴公司為維護保險理賠之公正允當所作之努力。惟立同意書人了解違反保險法第64條據實告知義務之法律效果，故立同意書人同意貴公司給付新台幣13萬元整，作為對於被保險人之慰撫金，並保證日後本人或任何第三人均不得再對貴公司有所請求，否則本人願負一切賠償之責，恐口說無憑，特立此同意書為證。」

後來由申甲以之前向S保險公司請領的是醫療費用，認為和解書應該只針對醫療費用起作用。所以想再請領殘廢保險金，但都被法院認為是不符合和解書內容的約束而判敗訴。

資料來源：

臺灣高等法院民事判決101年度保險上字第40號

臺灣臺北地方法院民事判決101年度保險字第22號

讀判決心得分享：

上面的例子牽扯的問題很複雜，有要保書是不是本人親自簽名、在投保時有無誠實告知目前身體狀況、簽訂和解書後又想反悔…等。

姑且不論親自簽名和誠實告知這兩個問題，我們單就和解書這塊來看：

〝按和解有使當事人所拋棄之權利消滅及使當事人取得和解

    契約所訂明權利之效力，民法第737 條定有明文。換言之，

    和解成立以後，其發生之法律上效力，在消極方面，使當事

    人所拋棄之權利消滅，在積極方面，則使當事人取得和解契

    約所訂明之權利（最高法院87年度台上字第312 號判決意旨

    參照）。＂

上面拉裡拉渣一堆字想表達的就是：今天，我們只要簽了和解書，就必需遵守和解書的內容，這不像辦家家酒，說不算就不算的。

要如何確保我們的權利不會被犧牲掉，這需要有一定的法學知識。
您可以求助律師或是您的保險經紀人。

關於怎樣才是個合格的保險經紀人，可以參考下面的文章：
保險經紀人和保險業務員有什麼不一樣？
保險公司拒賠，我應該如何求助？

保險理賠的二年請求權時效，別讓你的保險權利睡覺了！

A先生於九十四年九月十九日上午九時三十分許，被人發現在屏東縣新埤鄉○○段三二號台糖產業道路，位於新埤鄉往丹林方向之堤防旁五百公尺處，仰躺在遭焚燬車號○○－6102號自小客車車內駕駛座內，因不明火災意外身亡。事故發生後，家屬整理A先生遺物時，才知道A先生有買一份100萬的終身壽險和一份500萬的意外險，馬上就向N保險公司申請理賠。N保險公司雖然對於終身壽險保險金一百萬元部分全數給付，但關於意外傷害保險附約五百萬部分，則拒絕理賠。

於是家屬於九十六年十一月九日即對N保險公司提起訴訟請求給付保險金，但最後法院判決下來，N保險公司只需對家屬賠償100萬元保險金，其於400萬元保險金因為已經超過保險金的請求權時效，所以不需要賠償。

事情經過：

當家屬知悉A先生不是因為疾病死亡的那天起，就可以以保險受益人的身分對N保險公司行使保險金給付請求權，但是家屬一直到九十六年九月十一日才向N保險公司提出請求，且在九十六年十一月九日起訴的時候，以無法支付裁判費的理由，先向N保險公司請求其中一百萬元，後來在九十七年五月六日才請求其餘四百萬元。

但因為九十七年五月六日請求時，已經逾保險事故二年。根據保險法第五十六條：由保險契約所生之權利，自得為請求之日起，經過二年不行使而消滅。
縱使A先生可能是因為意外而死亡，但因為在請求時，已經過了二年的期限。所以，法院判N保險公司不需要理賠。

資料來源：98,台上,1546; 98,保險上,13; 96,保險,147

讀判決心得分享：

保險事故發生時，盡快通知保險公司，使保險公司可以掌握到目前我們的狀況有助於保險的理賠。然而，在保險公司賠償下來後，有多少人會一項一項去比對該理賠的項目？

前一陣子筆者幫忙處理到一件保險金理賠的案件。他不是我的客戶，只是剛好有機會幫他處理。他在保險理賠下來後，過了一陣子在整理保單時，才發現保險公司有漏賠的項目。那時他來找我們幫忙，我們幫他算出漏賠金額及幫他向金融消費者評議中心申訴，但是，評議的結果不是很理想。因為，他從保險事故發生後，到申訴時，已早超過了二年的保險金請求權的時效。現在他就只能打民事訴訟去爭取權利了。

保險公司不是萬能，在理賠時，可能也有漏的項目。重點是，當我們拿到保險金時，是否有去核對理賠的金額是否正確。如果，你無法去計算保險金額是否正確，可以請您的保險經紀人幫您。萬一真的有漏賠的，愈早發現才能愈早處理。畢竟二年的時間是不等人的。

記得一件事：法律是保護懂得去爭取自已應有權利的人，而不會保護連自己權利都默不關心的人。

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