強制險未加保，罰則從$1,500~$30,000

車險見費出單 延至7月上路

　

【文/穆震宇,現代保險健康理財電子日報, 2013.4.30】車險見費出單上路期程確定延後，由於產險公會訂定的自律規範尚未獲得保險局核准，加上部分運輸公會及車商反映作業困難，產險公會理監事會議上週決議，原訂5月1日上路的車險見費出單制度，延至7月1日實施。

　

為了遏止保費遭業務員挪用的亂象，產險公會前年就開始拋出見費出單（先收保費，再出保單）的議題，並於今年2月正式宣布車險見費出單將在5月1日率先上路，住宅火險、意外險、健康險等保單也將逐步適用。

　

至於車險見費出單臨時喊卡的原因，產險公會理事長戴英祥表示，一方面是強制險臨時納入見費出單制度，以至於公會修訂的自律規範來不及送保險局審查，另一方面則是因為部分運輸業者及車商反映財務及會計作業困難，保險局希望產險業在新制度上路前能夠盡量做好溝通。

　

戴英祥強調，為了減少保險公司的壞帳風險、提升風險管控，見費出單制度勢在必行。此外，保險法也有明確規定保險費應於契約生效前交付給保險人，因此公會將利用二個月的緩衝期加強與運輸公會及車商溝通，對於企業或汽車租賃業者的大額車險保費，也將考慮採取例外處理的做法。

新聞‧心文

什麼是見費出單？簡單的說，就是保險費先收，才會出保險單。

以往汽車保險都是保戶先拿到保單，同時也拿到一張繳費單。拿到保單的時候，也就代表保險公司願意承接這項業務了。因此，有時保單先拿到，未繳錢之前出事，有些保險公司允許保戶將欠的保費繳清，就會負責理賠了。前提是不能太誇張，例如，拿到繳費單後，一直拖延，就太說不過去了。

而今，產險公會為了避免有些保險輔助人(代理人、經紀人)公司收了錢，卻遲遲不將錢繳交至產險公司，會造成產險公司在現金流與營運上的困難，而推出了“見費出單”。

美其名是為了解決保費業務員或輔助人公司挪用的亂象，事實上，卻造成了許多的問題。例如：沒收到保費，所以強制險一直無法生效或加保。

強制汽車責任保險原本就是為了保障車禍受害者或可能的受害者，但因見費出單的實施反而使更多駕駛人有保險到期未及時加保的問題，這也間接的造成交通事故特別補償基金的負擔。

再者，因見費出單的實施，若未及時於保險到期日前加保的投保義務人，還有可能面臨處罰。機車從$1,500到$3,000元。汽車從$3,000到$15,000元。而未投保而肇事的處罰最高$30,000。

提醒您，法律規定等一直在改變，不會因為您的不知道、不清楚而免除其罰。賺錢不易，能提早加保就提早加保吧！

保險公司拒賠，我應該如何求助？

(文章內容更新日期2015年12月20日)

2012壽險訴訟318件 年減30％

　

【文/鄭慧菁,現代保險健康理財電子日報, 2013.4.29】根據保發中心最新統計，去（2012）年壽險業的保險訴訟案件共318件，較2011年451件減少30％。其中訴訟件數為零的共有朝陽、合庫、紐約、宏利、中泰、匯豐、蘇黎世等7家。

　

理賠訴訟比例是評估保險公司的理賠服務品質，申訴比率低，表示壽險公司較重視保戶的權益及理賠服務。2012年理賠訴訟件數對申請理賠件數比率最低的是國泰人壽，去年的理賠件數有309萬6,825件，訴訟件數為73件，理賠訴訟率為0.00236％，較2011年降低0.00116％。

　

其次是富邦人壽，2012年的理賠件數有82萬1,424件，訴訟件數為23件，理賠訴訟率為0.00280％，較2011年下降0.00664％。

　

第三名則是保德信人壽，2012年的理賠件數為6萬7,739件，訴訟件數有2件，理賠訴訟率為0.00295％，較2011年下降0.00566％。

　

2012年理賠訴訟率最高的前三名為友邦人壽0.11305％、中華郵政壽險0.03995％，及宏泰人壽0.02010％，其中友邦及中華郵政分別較2011年下降0.0527％及0.01458％，宏泰人壽則上升0.00483％。

新聞‧心文

看到這個新聞時，令我十分開心，也十分憂心。

開心的是，國內壽險龍頭之一的國泰人壽理賠訴訟率竟然會如此的低，代表的是國泰愈來愈注重保戶應有的權利？或者是還有其他的原因？

憂心的是，理賠訴訟率最高的前四名分別為友邦人壽、中華郵政、宏泰人壽和康健人壽。而這四家，除了宏泰人壽的廣告較少外，其餘幾乎都是每天電視一打開就可以看到廣告。此所造成的是，在廣告強力放送下，有的消費者是被廣告所吸引，而對於其內容卻一無所知。因此，造成許多的金融消費糾紛。

有鑑於金融消費糾紛層出不窮，金管會在去年(2012年)依「金融消費者保護法」通過設立的機構–財團法人金融消費評議中心，提供金融消費者除了民事訴訟外，另一條爭取權益的管道。

只要評議賠付在一定金額以下(10萬及100萬)，金融業須接受。評議賠付在一定金額以上，若申請人表明願縮減金額至一定額度，金融服務業亦應接受。

金融消費者萬一真的不幸遇到理賠的問題，該如何求救？

萬一真的遇到保險公司不理賠的問題，建議您可向財團法人金融消費評議中心申訴。

申訴的流程如下圖：

圖片來源：財團法人金融消費評議中心


若您有撰寫申訴函的困難的話，建議您可以致電至中華民國保險經紀人公會(02-2783-3807)尋求幫助。


根據金管會96年12月31日金管保三字第09602551731號令，保險經紀人得提供相關服務之範圍：保險經紀人洽訂保險契約時，應可依約定收取佣金，然保險經紀人除仲介保險契約之簽訂外，實務上亦參與保險相關之諮詢、風險評估等服務工作。若保險契約未能成立，亦應使其有專業之服務酬勞。

其中服務項目包含：保險理賠申請服務，協助保險理賠申請事宜。

您亦可上中華民國保險經紀人公會網站找尋您信任的經紀人幫助您解決理賠問題。

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保險經紀人與保險業務員有何不同？

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恐怖主義的危險，產壽險公司理賠大不同！

馬拉松連環爆 美再遭恐攻震撼

中央社 – 2013年4月16日 下午11:44

（中央社波士頓16日綜合外電報導）美國著名波士頓馬拉松大賽昨天遭恐怖連環爆，造成三死176人受傷，令全美人民回憶起911恐怖攻擊事件的驚悚場面，當局全力緝凶，誓言追到天涯海角也要將犯案歹徒繩之以法。

這起爆炸案可說是美國自2001年911事件以來最重大的恐怖攻擊事件，全美各地也因此加強安全警戒與維安措施。

美國總統歐巴馬在白宮發表緊急談話，小心的避開使用「恐怖」或「恐怖主義」字眼，但政府官員表示，這場爆炸案被當成恐怖攻擊處理。白宮官員和調查人員表示，要研判犯案的是外國或國內團體，或是確認犯案動機，都還言之過早。

歐巴馬說：「我們將找出是誰犯案。我們將找出他們犯案原因。任何該負起責任的個人與團體，將感受到正義的力量。」

波士頓馬拉松是運動盛事，每年吸引大約2萬7000人參賽，及50萬人觀看，今年比賽的歡樂場面卻演變成慘劇。在冠軍好手跑回終點後兩個多小時，炸彈於下午2時50分左右引爆，兩次爆炸間隔僅數秒，地點相距不到90公尺。

巨響過後，馬拉松大賽終點線附近宛如戰場，哭喊聲四起，街道上血跡斑斑，目擊者說現場四處可見殘肢，傷者的傷勢通常只有在戰場才會看到。

1名參賽的羅德島員警告訴「紐約時報」（NYT）：「這些跑者才剛跑完馬拉松，現在卻失去了雙腿。好多人都沒有腿。到處都是血。你看得到骨頭、身體殘肢，真是太可怕了，好像到了戰場一樣。」

他也說：「有25至30人至少失去1條腿，有人腳踝以下不見了，還有人雙腿都沒了。」

聯邦執法人員告訴有線電視新聞網（CNN），兩枚引爆的炸彈都屬於小型炸彈，初步檢測發現炸彈未含C4塑性或其他高級爆裂材料，顯示為粗糙的爆裂裝置。

波士頓警察局長戴維斯（Ed Davis）今晨表示，還沒有任何人因涉案被捕。根據警方發布的最新數據，爆炸案除了三人喪生，另有176人受傷，其中17人命危。

聯調局幹員戴司勞瑞爾斯（Rick DesLauriers）告訴記者：「這將是全球性的調查行動。我們將追到天涯海角，查明應為這起卑鄙罪行負責的人，我們將竭盡所能將他們繩之以法。」

警方連夜發動大規模搜查行動，包括搜索波士頓東北方10公里城鎮芮維爾（Revere）的一戶公寓。執法官員透露，屋主是位沙烏地阿拉伯籍學生，他也在爆炸案中受傷，當局正在調查他與爆炸案的關係，但他並未被列為嫌犯。1020416

新聞．心文

看到這則新聞，忍不住要譴責這些恐怖分子，這些人的良心何在？很多事情並非一定要使用極端的手段才能解決，炸死這些無辜的受害者根本就是於事無補。

在美國911事件後，因為恐怖主義所造成的損害始料未及，導致許多國外保險公司與國際再保公司紛紛在各式保單中，將恐怖主義危險列為除外不保責任，只有在極少數的情況下會承保，而其代價則是高額昂貴的保費。

因此在上面的新聞中，若死傷者未於投保之時將恐怖主義危險列入承保範圍之內，則國外的保險公司不需要承擔保險責任。換句話說，也就是不理賠。

至於在國內如果保戶遭受恐怖攻擊，基於保險是為了保護被保險人的原則下，國內保險公司未將恐怖主義危險排除在保險責任外。換言之，就是會理賠。只是，國內產壽險公司的理賠規定不大相同。

產險公司的傷害險、旅平險訂有恐怖攻擊最高理賠金額兩百萬元的限制，壽險傷害險及旅平險則會依保險契約理賠。

在美國911事件之後，產險公會針對恐怖攻擊成立「傷害保險恐怖主義行為保險共保組織」，只要是參加共保組織的產險公司，都必須在旅平險、團體傷害險、個人傷害險契守中納入「傷害保險恐怖主義行為保險限額給付附加條款」，約定保戶一旦遭受恐怖攻擊，保險理賠金額一律以兩百萬元為限。

應特別注意的是，目前共保組織危險承擔總額度為10億元，應賠款金額一旦超過理賠限額，產險公司將會按共保組織危險承擔總額度對共保會員公司合計應給付保險金總額的比例給付被保險人。

相較於產險公司，壽險公司未訂定恐怖主義條款，目前的傷害險及旅平險示範條款只有將戰爭（不論宣戰與否）、內亂及其他類似的武裝變亂列為除外責任，恐怖攻擊並未列為不保事項，因此只要恐怖攻擊不是發生在戰區，壽險公司都會依照保險契約理賠，保險金額也不會打折。

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《腎病有救？人造腎研究實驗成功！》有錢判生？

腎病有救？人造腎研究實驗成功！

優活健康網 – 2013年4月16日 上午10:12

（優活健康網記者陳承璋／綜合報導）科技真的越來越發達，就連腎臟也能做得出來？！麻州綜合醫院再生醫學中心研究人員在「自然醫學」（Nature Medicine）發表研究成果指出，他們已經運用生物工程技術術製造出腎臟，並移植到老鼠體內，因此未來可望運用在人體上，進一步讓腎疾病患者獲得重生。

此項研究結果是利用取出老鼠腎臟，使用清潔劑清空活細胞，只留下膠原蛋白構成的空殼子，接著以人類腎臟血管壁內皮細胞、以及初生老鼠的腎臟細胞這兩種活細胞，重新填滿空殼組織，再把這些細胞放到腎臟的正確部位，三到五天之後就會長出新的腎來，而新的腎長出來後，還尚未發現有排斥的情況。

而此項研究雖在老鼠身上獲得成功性的突破，但卻有科學家也表示，這樣的技術如果要使用在人體上的話，還有許多的困難需要克服，才能替腎病患者開出一條新的治療道路。

新聞‧心文

最近常常看到一些醫學上的技術突破。以前腦部長腫瘤都是要開刀，把腦部剖開，將腫瘤切除。這樣的做法常常會使病人有幾個月甚至是半年以上的時間無法從事工作。

如果這個人不是家裡的經濟來源的話，倒還好，只是照顧的人累了點。但是，若是家裡經濟來源的人，那可就慘了。不能工作代表沒有收入，撐個半年，對家中經濟真的影響很大。

現在感謝科技的進步，腦部長腫瘤不用開刀，甚至不用住院。我們有電腦刀、諾力刀等可以做選擇。但這幾個手術方法都是健保不給付，我們要自己拿錢出來的。光是電腦刀就要20~30萬元，不是一般人可以負擔得起的。

而過去買的終身住院醫療則是要住院才有理賠，沒住院就什麼都賠不到。再加上手術費用的給付少的可憐，以國華早期比較好的住院日額來說，也才給付70倍。對於上面提及自費的手術，只能說是車水杯薪啊！

所以，我現在反而是告訴客戶，要以實支實付(住院醫療費用保險)為主，而以終身醫療日額為輔。雖然實支實付不見得會全額給付，但總比在沒住院的情況之下，過去買的醫療險都無法理賠的好！

就以上面的新聞來說，至少醫療雜費多少可以給付，但人工腎卻不在終身醫療的給付範圍。

看到目前很多人還是一直強力放送終身醫療的好，真的是讓我為那些人擔憂。

為了自已好，不管有沒有終身醫療，那都不會是重點，在健保制度的改革下，實支實付才是真正能幫助到我們的保險啊！

之前常聽人家說，有錢判生，沒錢判死。我想，現在應該要再加一句：有買保險，有機會活！

《20年增2.6倍 每20長者 1人失智》老年化的社會，您準備好了沒？

20年增2.6倍 每20長者 1人失智

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作者： 【中央社台北十二日電】 | 台灣新生報 – 2013年4月13日 上午12:04

行政院衛生署今天公布，台灣失智症人口從廿年前的五萬人，民國一○一年增加到十三萬人，成長二‧六倍，平均每廿個長者一人患失智症。

衛生署與台灣失智症協會共同執行民國一○○年至一○一年底的全國失智症盛行率調查，衛生署照護處長鄧素文表示，調查以隨機抽樣全國六十五歲以上人口進行實地家戶訪視，以相關量表為工具，共訪查兩萬八千六百戶。

鄧素文說，共完成八千三百卅七份調查，完訪率廿九‧一五％，平均年齡為七十六‧二五歲，女性占五十二％，男性占四十八％，結果顯示，每廿名六十五歲以上長輩就有1人罹患失智症，失智症的發生也與年齡有關。

台灣失智症協會理事長、台大醫院神經部主治醫師邱銘章說，估算目前有兩百六十萬老年人口，其中失智症患者將近十三萬人，而廿年前盛行率是三‧三八％、近五萬人患失智症，到一○一年增加二‧六倍，符合國際對高齡化社會或國家每廿年失智人口翻倍成長的預測。

衛生署表示，未來衛生署失智症相關政策措施的重點將著眼於延緩失智症發生、提供優質照護資源，由於國際仍缺乏失智症評估工具，國民健康局已著手擬定適合國內的篩檢、評估工具，以利早期診斷與治療。

新聞．心文

從國外唸書回來後，和自己的爺爺僅一起生活不到一年的時間，他就離開了。

剛開始還以為他是因為年紀大了，不知道要怎麼和我們相處，所以常常會問同樣的問題。

但是他到了離開前的半年，開始對時間的認知產生了障礙，常常早上才睡覺，晚上吵著要出門；吃完飯了，過一會兒又吵著要吃飯；有時直接在房間裡上廁所。

身為晚輩的我們都以為他是“老番顛”，認為他為了要取得家人的關懷所做出的一些無理的事。

病發的很快，半年的時間，讓家人錯手不及，他陷入昏迷，在過年就離開了。

直到最近開始接觸阿茲罕默症的資料，才知道，原來，爺爺很有可能是得了阿茲罕默症…

照顧者的角色對阿茲海默氏病患者而言十分重要，有研究顯示照顧阿茲海默氏病的人，健康也不理想。這些照顧者有較多身體的症狀，更容易有憂鬱和焦慮，更常使用醫療機構，卻較少參與健康預防活動。自助團體、衛教、技巧訓練、心理治療或許可以幫助這些照顧者抒解精神上的壓力，但還是不能降低照顧者負擔。

政府正在籌備於民國105年推行長期看護的全民健康保險，以減低有阿茲罕默症患者的家庭的負擔，但預算是個很大的問題。在政府全面推行長期看護之前，阿茲罕默症並不因此而停滯不前，問題是，您準備好了嗎？