事實上，他說的對了一半。因為，壽險公司的意外險也不會全部都是保證續保，只有極少數的意外險是保證續保。
為什麼保險公司的意外險不能保證續保呢？
原因就是：人會換工作，危險可能不一樣。
假設我買保險時是當老師，屬於職業分類裡面的第1類，也就是危險最低的職業。一年100萬的保費約$1,200左右。
但是，我後來因為覺得砂石車司機才是我的最愛，而跑去開砂石車。如此一來，危險從最低的第1類，變到最高的第6類。
第6類的保費約$5,500，也就是說，我少繳保費，而造成保險公司承擔比較高的風險，但短少保費。可能發生財務上的問題。
因此，保險公司有權利因為我的職業不同而選擇要不要讓我續保。
第二個常聽到的是：產險公司理賠太多，隔年不會讓我續保。但是壽險公司還是會續保。
真的是這樣嗎？眼見為憑吧？下面這張照片是某人壽保險公司通知客戶，前一年理賠過多，不接受原來的續保。
因此，理賠過多，不論是產險公司或壽險公司都可能拒絕客戶下一年度的續保。
那怎麼辦呢？
很簡單！就換一家保囉！
為了讓大家更了解產險公司和壽險公司意外險不同的地方，我做了一個比較表讓大家可以更了解。
產險公司
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壽險公司
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經營業務
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主要為財產保險(如車險、火災保險、公共意外險…等)。
但財政部於民國八十六年准許經營傷害險(也稱意外險)。 |
主要為人身保險。如壽險、醫療險、防癌險、意外險、年金險…等。
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保險費
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產險是費率自由化，因此只要在收支平衡的前題下，保險公司可以依經驗和預估的損失率訂定保險費。
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通常較產險公司高。
依照財政部的行政函令：
營業管理費用及預期利潤等之附加費用，一年期個人保單不得高於總保費百分之三十三。
因此，營業管理費用及預期利潤最高可達總保費的百分之三十二。
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職業類別分類
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通常第1～3類是同一個費率，第4、5、6類個別分開的費率。(註1)
例如：
第1～3類，100萬意外險保費$1,538。
第4類，100萬意外險保費$3,178。
第5類，100萬意外險保費$4,921。
第6類，100萬意外險保費$6,315。
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通常不同危險類別有不同的費率。
例如：
第1類，100萬意外險保費$1,230。
第2類，100萬意外險保費$1,540。
第3類，100萬意外險保費$1,850。
第4類，100萬意外險保費$2,770。
第5類，100萬意外險保費$4,310。
第6類，100萬意外險保費$5,540。
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保障內容
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通常是以專案呈現，意外醫療內含在內。
許多專案還有特定意外加倍給付(火災、電梯、地震、大眾交通工具…等)，一旦發生這些特定意外事故，除了原先費的保險金額，還另外給一筆保險金。
有些專案甚至結合個人責任保險。(註2)
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通常意外醫療需要另外附加，另外付費，保費從第1類的$369到第6類的$1,662。
一般來說，僅保障死亡及殘廢。少數幾個險種會有特定事故及大眾交通工具的加倍給付。
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續保
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不保證續保。但通常有自動續保，也就是說，隔年以同樣的條件續保，繳交保費後，不用再另外簽一次文件。
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通常不保證續保。也和產險公司一樣有自動續保。但極少數的意外險有保證續保。
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繳費方式
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通常為年繳。
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通常可年繳、半年繳、季繳、月繳。
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恐怖主義攻擊的理賠
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本土產險公司均加入「傷害保險恐怖主義行為保險共保組織」。一旦發生恐怖主義，則每人最高理賠200萬元。
僅有少數外商產險公司未加入該組織，而以所保的金額理賠。
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以所保的金額理賠。
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註1：
職業分類裡，第一類的職業如：老師、行政小姐。
第二類的如：業務人員。
第三類的如：廚師。
第四類的如：水電工人。
第五類的如：廣告招牌架設人員。
第六類的如：砂石車司機。
常見的拒保如：機長、爆破小組
註2：
個人責任險：第三人因為我的過失而造成他的財物受損或是人受傷時，當他依法來向我要求賠償，保險公司在保險金額的範圍內，理賠給他。
例如：剛上大學未滿二十歲的小孩子，睡在宿舍上鋪，晚上洗完澡把毛巾晾在床邊，卻因為毛巾不斷滴水到下鋪同學的筆電上，造成筆電損壞。當下鋪同學向小孩子要求賠償時，小孩的父母買的個人責任險就啟動理賠。
理賠咨詢Line：kv19
